최근 증권사에서 IMA 계좌가 출시되었고, 한투에서 조기 완판된 소식이 전해졌습니다. 원금을 지키면서도 예금보다 높은 수익을 원하는 투자자들에게 IMA 계좌는 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이번 글에서는 IMA 계좌의 개념, 성과보수, 비교대상, 가입 시 주의사항 등을 자세히 살펴보겠습니다.
IMA 계좌란?
개념 및 특징
IMA 계좌는 자기자본 8조 원 이상의 초대형 증권사에서만 취급하는 원금 지급형 실적 배당 계좌입니다. 이 계좌는 증권사가 직접 원금 지급을 보장하므로 안정성이 높으며, 기본적으로 연 4%의 수익률을 보장합니다. 운용 성과에 따라 추가 보너스 수익도 기대할 수 있는 장점이 있습니다.
증권사 선택
현재 IMA 계좌를 제공하는 증권사는 한투와 미래에셋 두 곳입니다. 두 회사의 조건에는 차이가 있으며, 한투는 만기가 2년으로 자금 회전이 빠른 반면, 미래에셋은 성과보수율이 낮아 초과 수익에서 고객이 더 많은 몫을 가질 수 있습니다.
성과보수란?
기본 개념
성과보수는 투자 수익이 기준 수익률인 연 4%를 초과했을 때만 발생합니다. 예를 들어, 100만 원으로 연 4.0%의 수익이 나면 고객은 4만 원을 전액 수령할 수 있으며 성과보수는 발생하지 않습니다. 하지만, 연 6.0%의 수익이 발생했을 경우, 고객은 기본 수익 4만 원과 초과 수익 2만 원에서 40%인 8천 원을 증권사가 가져가고, 고객은 1만 2천 원을 보너스로 받게 되어 총 5만 2천 원(세전)의 수익을 얻게 됩니다.
성과보수의 이해
투자자들은 성과보수가 수익을 줄이는 것이 아닐까 걱정할 수 있지만, 이는 오직 초과 수익이 발생했을 때만 적용되므로 안심할 수 있습니다.
IMA 계좌와 다른 투자 상품 비교
발행어음
발행어음은 1년 이내의 단기자금에 적합하며, 확정 금리를 선호하는 투자자에게 추천됩니다.
ISA
ISA 계좌는 주식이나 ETF에 직접 투자하면서 절세 혜택을 극대화하고자 하는 분들에게 적합합니다.
IMA 계좌
IMA 계좌는 2~3년 목돈 투자를 계획하고 원금 보장과 플러스알파 수익을 원하는 투자자에게 추천됩니다.
가입 전 주의사항
IMA 계좌는 폐쇄형 상품이므로 만기까지 자금이 묶여도 괜찮은 여유 자금으로 투자하는 것이 중요합니다. 또한, 증권사가 원금 지급을 약속하지만, 국가가 보증하는 예금자보호 대상이 아니므로 이 점을 유의해야 합니다.
마무리
예금에 대한 실망감이 크거나 증권사의 신용을 바탕으로 원금을 지키며 추가 수익을 노리고 싶은 분들은 IMA 계좌를 고려해 볼 수 있습니다. 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 투자자에게 적합한 선택이 될 것입니다.
자주 묻는 질문
IMA 계좌의 최소 투자 금액은 얼마인가요?
각 증권사에 따라 다르지만, 일반적으로 최소 투자 금액은 100만 원에서 시작됩니다.
IMA 계좌는 어떤 방식으로 수익을 지급하나요?
연 4%의 기본 수익률이 보장되며, 초과 수익에 대해서는 성과보수 적용 후 고객에게 지급됩니다.
IMA 계좌의 만기 기간은 어떻게 되나요?
한투의 경우 2년이며, 미래에셋은 3년입니다. 각 증권사의 조건을 확인하는 것이 필요합니다.
성과보수는 어떻게 계산되나요?
성과보수는 기준 수익률을 초과한 수익의 일정 비율을 증권사가 가져가는 방식으로 계산됩니다.
IMA 계좌는 언제 개설할 수 있나요?
각 증권사에서 제공하는 공지사항을 통해 개설 가능 시점을 확인할 수 있습니다.